[재테크 전략] 3:3:3 비율 투자 by 홍춘옥 박사

왜 분산 투자가 중요한가?

먼저, 분산 투자가 중요한 이유에 대해 알아보겠습니다. 투자는 언제나 리스크와 수익을 동반합니다. 하나의 자산에 모든 자금을 투자하면 그 자산의 성과에만 의존해야 합니다. 그러나 분산 투자를 통해 여러 자산에 투자함으로써 리스크를 분산시키고 안정적인 수익을 얻을 수 있습니다. 

3:3:3 비율의 분산 투자

세상에는 다양한 투자 상품과 분산 투자법들이 존재하지만, 3:3:3 비율 투자법은 투자의 안정성 및 고수익의 장점을 가져가는 것 뿐만 아니라 주식앱만을 통해 3개의 투자 상품에 쉽게 분산 투자 가능하다는 것이 장점인 것 같습니다. 

3:3:3 비율 분산 투자란 한국주식, 미국주식, 그리고 미국국채에 동등한 비율로 투자하는 전략입니다. 이 비율을 유지하면서 투자하면 다양한 자산 클래스에 노출되어 리스크를 분산시키고 안정적인 성과를 얻을 수 있습니다. 홍춘옥 박사님의 통계자료에 따르면 연평균 수익률이 약 7% 수준으로 확인됩니다.

한국 주식
한국주식은 대한민국 내 기업들의 주식을 의미합니다. 한국 경제의 성장과 기업의 성과에 직접적으로 노출됩니다. 한국 주식을 통한 투자는 국내 경제의 상황 및 기업의 성과에 따라 수익이 달라질 수 있습니다.

미국 주식
미국주식은 미국 기업들의 주식을 의미합니다. 미국은 세계 최대의 경제국으로 여러 다양한 업종의 기업들이 있습니다. 미국주식을 포함하는 것은 글로벌 경제에 노출되어 다양한 성과를 기대할 수 있다는 장점이 있습니다. 또한 환차익을 통해 추가 수익의 장점을 가져갈 수 있습니다.

미국 국채
미국국채는 미국 정부가 발행하는 국채로, 안전한 투자 수단으로 알려져 있습니다. 미국 국채를 보유함으로써 안정적인 이자수익을 얻을 수 있으며, 주식 시장의 변동성에 대한 보호막 역할을 합니다. 또한 환차익을 통한 추가 수익의 기회를 확보할 수 있습니다.

3:3:3 투자의 장점

기본적으로 각 투자 상품간 상관관계가 다르므로, 하나의 상품에서 발생하는 손실을 다른 자산에서 발생한 수익으로 상쇄가 가능합니다. 또한 분산 투자의 효과를 통해 리스크를 분산시키고 수익의 안정성을 확보할 수 있습니다. 

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투자 상품의 종류로는 한국 주식, 미국 주식, 미국 국채이지만, 실제적으로 전체 자산의 2/3은 주식과 달러에 투자하는 효과를 볼 수 있습니다. 이 전략은 경기의 변동성을 통해 주식으로 수익을 극대화하고, 환율의 변동성을 통해 환차익으로 수익을 가져갈 수 있는 전략입니다. 덤으로 주식과 반비례 관계로 움직이는 채권을 통해 안정성을 확보할 수 있습니다.

결론적으로 3:3:3 비율의 분산 투자 전략은 리스크를 분산시키고 안정적인 성과를 얻을 수 있는 효과적인 방법입니다. 한국 주식/미국 주식은 개별 종목에 투자할 수도 있으며, ETF를 통해 투자의 편의성과 안정성을 추가로 확보할 수도 있겠습니다. 미국 국채 투자에 대한 상세 내용은 아래의 게시글을 추가로 참조 부탁 드립니다.

 

미국채 ETF 투자 이유 및 투자 방법

 

*개제된 내용을 참조하시되, 투자 결정은 전문 투자사의 자료를 바탕으로 판단하시기 바랍니다.